解析:银团贷款风险防控中的问题

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所属分类:投资理财

就银团贷款的风险而言,从不同的角度看,风险的内容和体现方式都是不一样的。从银团与借款人的关系角度看,主要是贷款安全的风险;从银团内部成员行之间关系的角度看,可能主要是参加行与牵头行及/或代理行间权利义务及责任分配关系中存在的风险;从银团参贷份额及/或债权转让的角度看,可能主要是转让行与受让行关于转让交易中的风险。鉴于此,本文拟对银团贷款风险防控中的法律问题进行分析,并提出法律防范与危机解决要点。据此,我们将针对上述不同角度的风险进行简要分析,以揭示国内银团贷款中的风险防控中存在的相关法律问题。

银团贷款交易业务中可能存在的风险类型,如前所述,从不同的角度和不同的关系进行分析,银团贷款交易中的风险类型是不同的,因此,在本文中,我们以银团交易业务的开展顺序作为主线,依次对各环节可能出现的风险进行归纳,并在此基础上,对各类风险进行详述,从而对银团贷款交易业务中可能存在的风险的类型和内容进行梳理。

1.直接银团组建过程中可能存在的风险,直接银团组建的简要流程通常分为以下几个步骤:(1)借款人对牵头行进行委托,委托牵头行筹组银团;(2)牵头行根据借款人及相关担保人等主体提供的资料及信息编制信息备忘录,并向各潜在参加行发送银团贷款邀请函等文件;(3)拟参加银团的向牵头行反馈承诺函;(4)组成银团并确定各成员行角色及份额。

2.间接银团组建过程中可能存在的风险,间接银团组建的简要流程通常包括以下几个步骤:(1)牵头行与借款人直接签署向借款人提供贷款的文件;(2)牵头行向同意参加银团的银行转让贷款份额,或者同意参加银团的银行向牵头行提供款项,以间接组成银团向借款人提供贷款。

在上述过程中可能存在的风险主要是,从参加行的角度而言,参加行需要对借款人及担保人等相关主体进行独立的评估,以确定是否能够参加银团。但是,从间接银团的角度而言,参加行直接从借款人及/或相关担保人处获得信息的难度较大,并且,获得信息的可靠性亦存在不确定性。