中长期贷款的讲解

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所属分类:投资理财

众所周知,贷款根据贷款期限可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。今天我们就来具体讲讲中长期贷款,中长期贷款的贷款的贷款期限主要在一年以上,它有不同的贷款项目,主要有项目贷款、房地产贷款、基础设施贷款等等。社会在不断发展,贷款的重要性日益凸显,我们的生活越来越离不开贷款,我们买车需要贷款,我们买房还是需要依靠贷款。贷款通过提前消费的模式,大大提高了人们的生活方式。为了以备不时之需,学习贷款相关方面的知识还是非常必要的。中长款贷款在贷款中还是非常常见的,今天小编就来跟大家探讨一下中长期贷款,希望能对大家能有所帮助。

 中长期贷款包括中期贷款和长期贷款。中期贷款是指贷款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含五年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。包括:技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 中长期贷款又可称为项目贷款,是指商业发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产项目的贷款,房地产贷款也属于项目贷款范畴,但所执行的政策不同于项目贷款。

 贷款按照期限一般分为4类:A、中长期贷款:贷款期限在5年(不含)以上C、短期贷款:贷款期限在1年(含)以内D、透支:没有固定期限的贷款

 贷款的对象和条件:

 项目贷款的对象和流动资金贷款的对象相同;基本条件也与流动资金贷款的条件一致,但同时需具备:

 ──申报项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向;

 ──项目具有国家规定比例的资本金;

 ──需要政府有关部门审批的项目,须持有有权审批部门的批准文件。

 ──借款人信用状况良好,偿债能力强,管理制度完善,对外权益性投资比例符合国家有关规定。

 ──能够提供合法有效的担保。

 主要特点:

 与其他贷款相比,项目贷款具备以下特点:

 1、 贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批,才能进入施工建设。项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。

 2、 固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。国家规定建设项目必须具有资本金,即投资人的非债务资金。不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同,银行贷款不能作为项目资本金。我行通常掌握的项目资本金在30%以上。

 3、 固定资产贷款期限较长,往往是一次审批,多次发放,贷款;利率一年一定。固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象,一次审批、承诺。而放款阶段是根据工程进度和年度贷款计划,逐年、逐笔发放。固定资产贷款合同期限是指对项目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。合同利率为贷款第一年利率,以后每年要根据人民银行的利率变动进行调整。

 4、 固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入,项目竣工投产产生效益开始归还借款,到银行逐步收回全部贷款本息,贷款即退出企业生产活动。新的固定资产投资活动需要按规定重新立项报批。

 5、 固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧,以及其他自有资金。