房贷逾期怎么办 后果竟然这么严重

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所属分类:投资理财

  对于普通的家庭来说,负担房贷是很正常的事情。但是也有一些家庭因为突如其来的事件,导致放贷不能按时偿还。面对这样的情况,房贷逾期该怎么办呢?逾期有哪些后果?

  房贷逾期有什么后果?

  1、个人征信不良记录

  一旦产生房贷逾期,不管是商业贷款还是公积金贷款,贷款行就能看到你的逾期还款记录。如果是比较严格的银行,即便你只逾期了一天,银行也会把逾期情况录入央行的征信系统,逾期记录一旦进入到征信系统中,对今后大家申请信用卡或贷款都有严重的影响,即便是能够拿到贷款,贷款额度也会降低很多。

  2、产生罚息和滞纳金

  如果出现房贷逾期,银行就会以电话或短信的形式,提醒借款人还款。要逾期还款,会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同,基本上都在原贷款利率基础上加收30%-50%。

  一般来说,银行会给大家7天的时间补足欠款,如果7天之内能够将该还的资金都补齐,那么就不会产生滞纳金。但若超过7天,银行将一并收取罚息和滞纳金。

  3、查封已抵押财产风险

  银行一般都会在房贷合同中设置违约条款,连续3次或累计6次逾期还款,就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。如果购房者房贷超过3个月未还款,银行会按照借款合同和担保合同的约定,向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施,冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款,查封已抵质押的财产。

  法院判决下达后,会依法强制执行(如扣划存款,拍卖抵质押物等)以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,由此产生的一切诉讼费用以及处置抵押物(质押物)变现时产生的相关费用等。这也意味着,购房者的房屋有可能被银行查封,还要偿还相应利息,造成人财两失的局面。

  如何避免房贷逾期?

  房贷逾期风险大、后果严重,因此购房者要考虑周全,尽量避免忘记还款、造成房贷逾期的情况。具体应该怎么做呢?

  首先,购房者在贷款审批下来的首月,拿到还款计划书后,仔细核对上面的数字,看好每月的还款金额;其次,每月提前1-2天把钱存入还款借记卡中,如果出现法定节假日或周末,更要提前存入,以免出现节假日延期到账的情况;设置定时转入,现在移动支付软件(支付宝等)都有还贷定期转入功能,设置定时转入的话,即使忘记还款日、忘记节假日提前存入,移动支付软件也会自动规避这些风险,确保钱款提前到账。

  做好以上准备,还要保证移动支付软件内有足够的钱,因此,要尽量使用工资卡转账。定时转入是比人脑记忆更好的体系,如果工作忙经常忘事的话,用这种方法还款还是非常有效的。

  房贷逾期怎么解决?

  1、及时补清欠款。房贷出现逾期,在接到银行短信或电话通知后,要在规定时间内(一般是7天内)把钱换上,以免造成更大的损失。

  2、延长贷款期限。购房者如不能按照原还款计划按期还房贷,可以向银行申请延长贷款期限。延期的时间银行规定为:短期贷款延期不得超过原贷款期限,而中期贷款延期不得超过原贷款期限的一半,长期贷款延期则是最长不得超过三年。

  3、申请还款展期。如果购房者因变故无法按时偿还房贷,可以提前30天向贷款行申请贷款展期,经过银行查实无误后,会适当延长房贷期限,并降低月供。展期的时长可以由借款人自行制定,但是有一个最长期限的限制,并且展期通常也只能申请一两次。

  4、寻求亲朋好友的帮助。在实在无法偿还房贷的情况下,可以找亲友帮忙,尽量不要出现房贷断供的情况。

  房贷逾期不只是会带来严重的后果,还会给我们的生活带来很多麻烦。因此,在背负起房贷的那天起,就要严格按照还款计划书去还每一笔月供。房贷逾期的产生,往往是两种原因造成的。

  一是忘记还款:这种情况还好解决,通过绑定银行卡、支付宝等设置自动还款,就可以解决。二是无力还款。这种情况是因一时的手头资金不足,或月供超出能力范围造成的。这就告诫购房者,在买房时要量力而行,根据家庭的经济实力买合适的房子。